我的企業(yè)只交了2萬元保費(fèi)，就能從銀行拿到500萬元貸款了。”青島鐳創(chuàng)光電技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)人馬先生指著剛剛簽訂的貸款保證保險(xiǎn)保單，高興地向《中國保險(xiǎn)報(bào)》記者介紹。

　　該公司過去一直因“有技術(shù)、沒資產(chǎn)”得不到銀行貸款。隨著青島市創(chuàng)新推出專門針對(duì)科技型中小微企業(yè)的專利權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)新模式，企業(yè)的融資難題迎刃而解。

　　像青島鐳創(chuàng)光電這樣的幸運(yùn)公司并非個(gè)例。青島市作為首批國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)示范城市，于2014年年底啟動(dòng)了以扶持科技型中小微企業(yè)發(fā)展為目標(biāo)的“千帆計(jì)劃”，推動(dòng)全市擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、成長(zhǎng)性良好的上千家科技型中小微企業(yè)加快發(fā)展。配合“千帆計(jì)劃”的實(shí)施，青島保監(jiān)局按照“政府引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、市場(chǎng)化運(yùn)作”原則，主動(dòng)聯(lián)合青島市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、青島市財(cái)政局等相關(guān)部門出臺(tái)政策，支持太平洋產(chǎn)險(xiǎn)青島分公司自7月1日起，創(chuàng)新開展科技型中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款保證保險(xiǎn)新模式下的試點(diǎn)工作。

　　凡是有融資需求的科技型中小微企業(yè)，通過青島市知識(shí)產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)平臺(tái)提出申請(qǐng)，在保險(xiǎn)公司、銀行和擔(dān)保公司（政府獨(dú)資）審查核準(zhǔn)后，辦理專利權(quán)質(zhì)押手續(xù)，同時(shí)按照2%的費(fèi)率向保險(xiǎn)公司投保貸款保證保險(xiǎn)，并向擔(dān)保公司繳納一定擔(dān)保費(fèi)用，銀行憑借保單和融資擔(dān)保函，就可以向企業(yè)發(fā)放一年期單筆最高500萬元的貸款。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司、銀行和擔(dān)保公司按照6∶2∶2的比例共同承擔(dān)損失。

　　青島保監(jiān)局副局長(zhǎng)馬伯寅向《中國保險(xiǎn)報(bào)》記者介紹，青島市科技型中小微企業(yè)貸款難題之所以順利破解，關(guān)鍵在于對(duì)整體工作機(jī)制和運(yùn)作流程的三個(gè)創(chuàng)新設(shè)計(jì)，開啟了以保險(xiǎn)撬動(dòng)專利權(quán)質(zhì)押貸款的“青島模式”：

　　第一個(gè)創(chuàng)新：從企業(yè)角度，通過降低質(zhì)押門檻實(shí)現(xiàn)專利權(quán)融資價(jià)值。以往，科技型中小微企業(yè)申請(qǐng)專利權(quán)質(zhì)押貸款，首先要對(duì)專利進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，費(fèi)用高昂而且成功率不高，讓很多企業(yè)望而卻步。“青島模式”則在流程設(shè)計(jì)上進(jìn)一步簡(jiǎn)化了企業(yè)申請(qǐng)程序，將以往的專利權(quán)價(jià)值評(píng)估改為資格評(píng)價(jià)，不僅降低了專利質(zhì)押的門檻，大大增加了受益企業(yè)數(shù)量，而且為企業(yè)節(jié)省了一大筆評(píng)估費(fèi)用開支，大幅度降低了企業(yè)融資成本。

　　第二個(gè)創(chuàng)新：從政府角度，補(bǔ)貼保費(fèi)但“不兜底風(fēng)險(xiǎn)”。一方面，青島市政府采用引導(dǎo)資金對(duì)投保企業(yè)連續(xù)3年給予保費(fèi)補(bǔ)貼，以一次貸款500萬元為例，首年政府補(bǔ)貼保費(fèi)的80%，即10萬元保費(fèi)企業(yè)只需承擔(dān)2萬元。但為避免企業(yè)對(duì)財(cái)政資金形成路徑依賴，保費(fèi)補(bǔ)貼在3年內(nèi)按照80%、60%和40%的比例逐年遞減，3年后若企業(yè)發(fā)展仍未見起色，則政府不再繼續(xù)資金扶持。另一方面，政府通過獨(dú)資擔(dān)保公司的參與實(shí)際承擔(dān)了20%的貸款風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)的貸款經(jīng)營(yíng)結(jié)果不再承擔(dān)無限“兜底”責(zé)任，最終發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源配置的決定性作用，推動(dòng)包括科技型中小微企業(yè)在內(nèi)的企業(yè)融資工作穩(wěn)步走向完全的市場(chǎng)化道路。

　　第三個(gè)創(chuàng)新：從三方合作角度，制度設(shè)計(jì)充分保障擔(dān)保各方利益。在政策出臺(tái)過程中，銀行方面曾提出一個(gè)現(xiàn)實(shí)性矛盾，若企業(yè)還款發(fā)生逾期，而保險(xiǎn)公司賠付又需要一定時(shí)間和程序，逾期利息誰來付？青島市經(jīng)過多番調(diào)研論證，最終在工作流程上設(shè)定：企業(yè)發(fā)生不能按時(shí)償還到期貸款的情形時(shí)，由政府獨(dú)資的擔(dān)保公司立即墊付銀行全額貸款本金和利息，保險(xiǎn)公司則按照正常理賠程序于30日內(nèi)履行賠付責(zé)任。出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司、銀行和擔(dān)保公司三方聯(lián)合啟動(dòng)追償程序，追償所得按照各方風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例進(jìn)行分配。這種制度設(shè)計(jì)凸顯了政府的誠意和信用，對(duì)推動(dòng)各方加強(qiáng)合作、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)起到了至關(guān)重要的推動(dòng)作用。

　　“青島模式”的積極意義之一在于企業(yè)融資成本全國最低。貸款企業(yè)除了連續(xù)3年能獲得保費(fèi)補(bǔ)貼外，還可以享受銀行貸款一年期基準(zhǔn)利率上浮不超過15%的利率優(yōu)惠，同時(shí)政府將對(duì)貸款企業(yè)按貸款年利息的50%給予貼息資助，于貸款本息還清后申請(qǐng)兌現(xiàn)。通過種種優(yōu)惠政策的落實(shí)，企業(yè)首年綜合年化貸款成本僅為5.3325%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市面其他渠道的融資成本，也低于開辦貸款保證保險(xiǎn)的全國其他地區(qū)，切實(shí)緩解了中小微企業(yè)融資難、融資貴的難題。

　　“青島模式”的積極意義之二在于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的提質(zhì)增效。通過保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，在制度設(shè)計(jì)上選擇支持科技型中小微企業(yè)，而這類企業(yè)的成長(zhǎng)，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用不僅僅體現(xiàn)在發(fā)展速度上，更重要的是體現(xiàn)在提升發(fā)展質(zhì)量上，對(duì)于地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效無疑更具有現(xiàn)實(shí)意義，也能夠更好地體現(xiàn)“新國十條”對(duì)于現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的新要求。目前，專利權(quán)質(zhì)押貸款保證保險(xiǎn)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)，按照今年的財(cái)政補(bǔ)貼額度，到年末將服務(wù)科技型中小微企業(yè)約100家，幫助企業(yè)獲得銀行貸款3億元，保險(xiǎn)公司提供1.8億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，通過杠桿作用使財(cái)政資金效能放大了62.5倍。近期，青島市擬再次擴(kuò)大“千帆計(jì)劃”企業(yè)數(shù)量，“青島模式”的發(fā)展前景十分廣闊。